Wie es oder nicht, haben Sie eine Rechnung offen! (Teil 1 von 2 onCredit Scoring) von http://www.creditandyou.com
Nur wenn die meisten Menschen mit der Schule fertig und Testergebnisse stoppen worryingabout können, gibt es eine neue Art von Scoring, die thepicture eintritt. Es ist Kredit-Scoring genannt. Und ihre Auswirkungen auf die yourfinancial Zukunft kann dir mehr als ein College-Abschluss bedeuten.
Sie können nie Ihre genaue Kredit-Score wissen, aber Sie müssen toknow, ob Sie gefährdet sind! Credit Scoring ... Warum es SoImportant: je gefragt, wie ein Gläubiger, ob Kredit grantyou entscheidet? Seit Jahren haben die Gläubiger Kredit scoringsystems worden, um festzustellen, ob Sie ein gutes Risiko für die Kredit cardsand Autokredite sein würde. In jüngerer Zeit hat Kredit-Scoring tohelp Gläubiger bewerten Ihre Fähigkeit verwendet worden, nach Hause mortgageloans zu tilgen.
Was genau ist Kredit-Scoring?
Credit Scoring ist ein System Gläubiger helfen verwenden, um determinewhether Sie Kredit zu geben. Informationen über Sie und yourcredit Erfahrungen, wie das Begleichen von Rechnungen Geschichte, die Anzahl andtype von Konten, die Sie, verspätete Zahlungen, Sammlung Aktionen, ausstehende Schulden, und das Alter Ihrer Konten haben, ist fromcredit Anwendungen und Ihrer Kredit-Bericht gesammelt.
ein statistisches Programm, Gläubiger vergleichen diese informationto Kredit Leistung der Verbraucher mit ähnlichen Profilen. Acredit Scoring-System vergibt Punkte für jeden Faktor, der helpspredict die am ehesten eine Schuld zu begleichen. Gesamtzahl ofpoints (Kredit-Score) hilft vorherzusagen, wie kreditwürdig Sie sind;., Wie wahrscheinlich es ist, dass Sie ein Darlehen zurückzahlen und paymentswhen aufgrund machen
Sie nie Ihre genaue Kredit-Score wissen können, aber Sie brauchen, wenn Sie toknow "gefährdet neu!
Warum wird verwendet, Kredit-Scoring?
Credit Scoring auf realen Daten und Statistiken basiert, so itusually ist zuverlässiger als subjektiv oder wertend methods.It behandelt alle Anwendungen objektiv. Judgmental verlassen methodstypically auf Kriterien, die nicht systematisch sind testedand variieren können, wenn sie von verschiedenen Individuen angewendet. Zur Entwicklung AMODEL wählt ein Gläubiger eine zufällige Stichprobe von seinen Kunden (oder Asample ähnlicher Kunden, wenn ihre Probe nicht largeenough ist), und analysiert sie statistisch identifycharacteristics, die Kreditwürdigkeit beziehen. Dann wird jedem dieser Faktoren ein Gewicht zugewiesen basierend auf, wie stark apredictor es ist, wer ein gutes Kreditrisiko wäre.
Jeder Gläubiger kann seine eigene Kredit-Scoring-Modell verwenden, Modelle für verschiedene Arten von Kredit differentscoring oder eine generische modeldeveloped durch eine Kredit-Scoring-Unternehmen. Wie zuverlässig ist thecredit Scoring-System?
Credit Scoring Systeme Gläubiger ermöglichen, Millionen ofapplicants konsequent und unparteiisch auf viele differentcharacteristics bewerten. Aber um statistisch gültige Kredit scoringsystems muss auf einer groß genug Probe basieren. Denken Sie daran, thatthese Systeme in der Regel sehr von Gläubiger Gläubiger. Althoughyou denken kann ein solches System willkürlich oder unpersönlich ist, es Canhelp schneller Entscheidungen zu treffen, genauer gesagt, und moreimpartially als Einzelpersonen, wenn sie richtig ausgelegt ist.
In der Tat entwickeln viele Gläubiger ihre Systeme so, dass inmarginal Fällen Antragsteller, deren Noten sind nicht hoch genug topass leicht oder niedrig genug sind absolut nicht zu einem Kreditmanager sind referredto die, ob das Unternehmen entscheidet, oder zu verlängern lenderwill Kredit. Dies kann für die Diskussion andnegotiation zwischen dem Kreditmanager und dem Verbraucher ermöglichen. Whathappens, wenn Sie Kredit oder nicht bekommen, die Bedingungen verweigert werden Sie wollen?
Für die Antwort auf diese entscheidende Frage und wie yourcredit-Score zu verbessern, sollten Sie Teil II von "Wie es zu lesen oder nicht, youhave eine Rechnung offen. "
Kredit und Sie sind eine Gruppe von Experten auf Kredit und der authorsof" CREDIT uND SIE ... Geheimnisse zu Ihrer Bonität zu verbessern. "Fühlen Sie sich frei, diesen Artikel zu passieren zusammen mit Familie und Freunden. Unddie sicher, dass Ihre kostenlose 7-Tages-Kurs auf "Credit Basics" bei
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Wie es oder nicht, haben Sie eine Rechnung offen! (Teil 2 von 2 onCredit Scoring) von Kredit- und You.com
In Teil 1 behandelten wir die Grundlagen über Kredit-Scoring - was itis und wie es berechnet wird. Es ist Zeit, die criticalquestion Adresse ...
Was passiert, wenn Sie Kredit verweigert wird oder nicht bekommen, die Begriffe youwant?
Die Credit Equal Opportunity Act verlangt, dass die creditorgive Sie eine Mitteilung entweder mit der spezifischen Gründen yourapplication wurde abgelehnt oder die Angabe, dass Sie die richtige tolearn die Gründe haben, wenn Sie innerhalb von 60 Tagen zu fragen.
Hinweis: Unbestimmte und vage Gründe für die Ablehnung sind illegal, soask den Gläubiger spezifisch. Wenn Sie verweigert wurden creditbecause Sie auch in Ihrer Nähe Kreditlimits auf Ihrer Charge-Karten sind, oder Sie haben zu viele Kreditkartenkonten, können Sie toreapply wollen, nachdem die Zahlung Ihrer Salden oder Schließung someaccounts. Credit Scoring Systeme erwägen Änderung im Laufe der Zeit aktualisiert informationand. Sie können auch Kredit, weil ofinformation aus einem Kredit-Bericht verweigert werden. Wenn ja, dann erfordert die Messe CreditReporting Act der Gläubiger Sie geben den Namen, die Adresse und die Telefonnummer der Agentur Auskunftei thatsupplied die Informationen. Sie sollten diese Agentur kontaktieren findout was Ihr Bericht enthält
. Hinweis: Diese Information ist kostenlos, wenn Sie es innerhalb von 60 beantragen daysof wird für Kredit abgelehnt. Die Auskunftei Cantell Sie, was in Ihrem Bericht ist, aber nur kann der Gläubiger Erzählen Sie Ihrem warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Wenn Sie deniedcredit gewesen sind oder nicht bekommen, die Rate oder Kreditbedingungen Sie wollen, fragen thecreditor, wenn ein System Kredit-Scoring verwendet wurde. Achten Sie darauf, askwhat Merkmale oder Faktoren in diesem System verwendet wurden, unddie besten Möglichkeiten, wie Sie Anwendung zu verbessern.
Wenn Sie Kredit erhalten, fragen Sie den Gläubiger, ob Sie thebest Preis und den Bedingungen zur Verfügung bekommen, und wenn nicht, warum. Wenn Sie den besten Preis in yourcredit Bericht aufgrund von Ungenauigkeiten verfügbar notoffered sind, stellen Sie sicher, dass die ungenaue Informationen inyour Kredit-Bericht zu bestreiten. Im Rahmen der Credit Equal Opportunity Act, acredit Scoring-System nicht bestimmte Eigenschaften wie verwenden: Rasse, Geschlecht, Familienstand, Nationalität, oder Religion.However sind die Gläubiger erlaubt Alter zu verwenden, in richtig designedscoring Systemen. Aber jede Scoring-System, das Alter mustgive Gleichbehandlung älterer Bewerber umfasst. Was kann ich toimprove meine Punktzahl zu tun?
Credit Scoring-Modelle sind komplex und oft variieren amongcreditors und für verschiedene Arten von Krediten. Wenn man factorchanges kann Ihre Gäste ändern. Aber Verbesserung generallydepends darüber, wie dieser Faktor bezieht sich auf andere Faktoren consideredby das Modell.
Hinweis: Nur der Gläubiger kann erklären, was yourscore unter dem jeweiligen Modell verbessern könnte verwendet, um Ihre creditapplication zu bewerten. Dennoch Scoring-Modelle thefollowing Arten von Informationen in Ihrer Kredit-Bericht im Allgemeinen zu bewerten: • Haben Sie youpaid Ihre Rechnungen pünktlich? Payment Geschichte ist ein significantfactor. Es ist wahrscheinlich, dass Ihre Gäste werden betroffen sein negativelyif Sie Rechnungen zu spät bezahlt haben, hatte ein Konto genannt tocollections oder Konkurs angemeldet, wenn die Geschichte auf Ihrer Kredit-Bericht isreflected.
• Was ist Ihre ausstehenden Schulden? Viele Scoring-Modelle evaluatethe Höhe der Schulden Sie Ihre Kreditlimits verglichen haben. Ifthe Betrag, den Sie schulden liegt in der Nähe Ihres Kreditlimits, die einen negativen Effekt likelyto auf Ihre Gäste.
• Wie lange ist Ihre Kredit-Geschichte? Im Allgemeinen Modelle considerthe Länge Ihrer Kredit-Track Record. Eine unzureichende credithistory kann Auswirkungen auf Ihre Gäste haben, aber das offsetby andere Faktoren sein, wie rechtzeitige Zahlung und niedrige Salden.
• Haben Sie für neue Kredite vor kurzem angewendet? Viele Scoring modelslook bei Anfragen "auf Ihrer Kredit-Bericht, wenn Sie forcredit anwenden. Wenn Sie vor kurzem für zu viele neue Konten angelegt haben, dass sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken können. Jedoch nicht allinquiries gezählt. Anfragen von Gläubigern, die monitoringyour Konto oder auf der Suche auf Kredit-Berichte zu machen "prescreened" Kredit-Angebote werden nicht mitgezählt sind.
• Wie viele und welche Art von Kredit-Konten haben Sie? Obwohl es in der Regel gut etabliert creditaccounts zu haben, zu viele Kreditkartenkonten kann eine negativeeffect auf Ihre Gäste haben. Darüber hinaus betrachten viele Modelle die typeof Kredit-Konten Sie haben. Zum Beispiel unter einigen scoringmodels bilden Darlehen Finanzgesellschaften negativ yourcredit Score auswirken können. Scoring-Modelle auf mehr als justinformation in Ihrer Kredit-Bericht basieren. Zum Beispiel das Modell mayconsider Informationen aus Ihrer Kredit-Anwendung als auch: yourjob oder Beruf, die Dauer der Beschäftigung, oder ob Sie besitzen ahome. Fazit: Um Sie Kredit-Score unter mostmodels verbessern, konzentrieren sich auf Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, zahlen downoutstanding Salden und nicht auf neue Schulden nehmen. Es ist likelyto einige Zeit dauern, Ihre Punktzahl deutlich zu verbessern.
Kredit und Sie sind eine Gruppe von Experten auf Kredit und der Autor von "CREDIT UND SIE ... Geheimnisse zu Ihrer Bonität zu verbessern." Fühlen Sie sich frei, diesen Artikel zu passieren zusammen mit Familie und Freunden. Unddie sicher, dass Ihre kostenlose 7-Tages-Kurs auf "Credit Basics" bei
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