Los tiempos son difíciles para muchos estadounidenses, con tasas de interés subiendo, los precios por las nubes de gas, y la inflación general, por lo que es notsurprising que muchas familias se encuentran en financialdifficulty que es lo suficientemente alarmante para provocar su ayuda seekprofessional.
Cuando se enfrentan con el montaje de las obligaciones financieras, es fácil presa tofall a cualquier número de los anuncios que se ven ontelevision, en revistas y periódicos, en la radio, en el cuadro de youremail, o en Internet, prometiendo ya sea deuda eliminateyour completo -o "consolidar" su deuda. En thisarticle, vamos a ver cómo funciona el consolidationprocess deuda.
Es una cosa tentador tener una empresa que tome todas sus facturas, rollo de ellos en un solo paquete, y luego tener que pagarlas withone pago mensual a tanto alzado, a menudo menos que el total combinado ofyour cuentas individuales. Pero vamos a ver lo que es realmente involved.The terreno de juego es que las empresas de consolidación de deuda se reducirá el pago yourmonthly en lo que se conoce en la industria como UNSECUREDDEBT, que incluye tarjetas de crédito, servicios públicos o cualquier cosa elseyou compró que no estaba garantizado por una pieza de propiedad que couldbe ejecución hipotecaria por el prestamista. Hipoteca de su casa, en theother lado, es una deuda garantizada, que es la clave de cómo funcionan las empresas debtconsolidation.
Cuando se comunique con una empresa de consolidación de deuda, la primera thingyou'll se encuentra el hacer es responder a una serie de questionsconcerning su casa-la cantidad de capital que tiene, sus MonthlyPayments, cuánto tiempo ha estado en el hogar, y otra things.Since hipoteca de su casa puede (y suele) el mayor monthlypayment que tenga, podrían ser inducidos a pensar que they'remerely pidiendo el fin de añadir el pago de la casa en el total de la deuda yourmonthly.
Sin embargo, hay algo potencialmente temibles preguntas detrás thoseseemingly inocentes. La compañía está pidiendo questionsabout lo general es el activo más valioso de afamily-su casa. ¿Por qué? Debido a que su plan es combinar allyour deuda no garantizada y convertirlo en garantizados por la deuda-tyingit a su hogar.
Hay varios peligros potenciales involucrados en eso. En primer lugar, ifyou encuentra que usted no puede hacer los nuevos pagos, inferiores en elfuturo, se encontrará no sólo de seguir teniendo badcredit (que es algo que usted podría en última instancia, vive con, incluso tan difícil como lo sería). Pero en realidad se podría findyourself perder su casa, así, una situación que podría belife mortales!
Sin embargo, las empresas de consolidación de deuda dicen que pueden reducir sus MonthlyPayments en una cantidad significativa, y es por eso que soughttheir ayuda, ¿verdad? Bueno, tu debe entender que la empresa debtconsolidation no bajará o bien sus tasas globales de interés Loador deuda. Lo que van a hacer es extender la vida de yourloans transfiriéndolos desde corto plazo (1-3 años) préstamos intolong plazo, lo que puede llegar a tardar hasta 30 años para pagar off.You puede disminuir su pago mensual, pero 'll estar pagando hasta toTHREE veces más por esas cosas que debe dinero en forDECADES por venir!
Así que, independientemente de la cantidad de deuda se enfrenta a, ser inteligente, andbefore de firmar con una empresa de consolidación de deuda, piden themEXACTLY cómo van a ayudarte, cuánto tiempo se tardará en pago su deuda, y lo que van a salir de ella, ya que son inbusiness para hacer dinero, al igual que cualquier otra compañía en theworld.
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