Suka Atau Tidak, Anda Memiliki Skor Untuk Diselesaikan! (Bagian 1 dari 2 tentang
Penilaian Kredit) oleh http://www.creditandyou.com
Saat kebanyakan orang menyelesaikan sekolah dan tidak lagi mengkhawatirkan
tentang nilai ujian, ada jenis penilaian baru yang muncul
. Ini disebut penilaian kredit. Dan, dampaknya pada
masa depan finansial Anda dapat lebih berarti bagi Anda daripada gelar sarjana.
Anda mungkin tidak pernah tahu skor kredit Anda yang tepat, tetapi Anda perlu
tahu apakah Anda berisiko! Penilaian Kredit … Mengapa Ini Sangat
Penting:Pernah bertanya-tanya bagaimana seorang kreditur memutuskan apakah akan memberikan
kredit Anda? Selama bertahun-tahun, kreditur telah menggunakan sistem penilaian kredit
untuk menentukan apakah Anda memiliki risiko yang baik untuk kartu kredit
dan pinjaman mobil. Baru-baru ini, penilaian kredit telah digunakan untuk
membantu kreditur mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman hipotek rumah
.
Sebenarnya apa itu penilaian kredit?
Penilaian kredit adalah sistem yang digunakan kreditur untuk membantu menentukan
apakah akan memberi Anda kredit. Informasi tentang Anda dan
pengalaman kredit Anda, seperti riwayat pembayaran tagihan, jumlah dan
jenis akun yang Anda miliki, keterlambatan pembayaran, tindakan penagihan,
utang terutang, dan usia akun Anda dikumpulkan dari
permohonan kredit dan laporan kredit Anda.
Dengan menggunakan program statistik, kreditur membandingkan informasi ini
dengan kinerja kredit konsumen dengan profil serupa. A
Sistem penilaian kredit memberikan poin untuk setiap faktor yang membantu
memprediksi siapa yang paling mungkin membayar utang. Jumlah total
poin (skor kredit) membantu memprediksi seberapa layak kredit Anda;
seberapa besar kemungkinan Anda akan melunasi pinjaman dan melakukan pembayaran
saat jatuh tempo.
Anda mungkin tidak pernah tahu persis skor kredit Anda, tetapi Anda perlu
tahu apakah Anda berisiko!
Mengapa penilaian kredit digunakan?
Penilaian kredit didasarkan pada data dan statistik nyata, sehingga
biasanya lebih dapat diandalkan daripada metode subjektif atau penilaian.
Ini memperlakukan semua aplikasi secara objektif. Metode penilaian
biasanya mengandalkan kriteria yang tidak diuji secara sistematis
dan dapat bervariasi bila diterapkan oleh individu yang berbeda. Untuk mengembangkan
model, kreditur memilih sampel acak dari pelanggannya (atau
sampel pelanggan serupa jika sampelnya tidak cukup
besar), dan menganalisisnya secara statistik untuk mengidentifikasi
karakteristik yang berhubungan dengan kelayakan kredit. Kemudian, masing-masing
faktor tersebut diberi bobot berdasarkan seberapa kuat
prediktornya mengenai siapa yang akan menjadi risiko kredit yang baik.
Setiap kreditur dapat menggunakan model penilaian kreditnya sendiri,
model penilaian yang berbeda untuk jenis kredit yang berbeda, atau model umum
yang dikembangkan oleh perusahaan penilaian kredit. Seberapa andal
sistem penilaian kredit?
Sistem penilaian kredit memungkinkan kreditur untuk mengevaluasi jutaan
pemohon secara konsisten dan tidak memihak pada berbagai
karakteristik. Tetapi untuk menjadi valid secara statistik, sistem penilaian kredit
harus didasarkan pada sampel yang cukup besar. Ingat bahwa
sistem ini umumnya sangat dari kreditur ke kreditur. Meskipun
Anda mungkin berpikir sistem seperti itu arbitrer atau impersonal, ini dapat
membantu membuat keputusan lebih cepat, lebih akurat, dan lebih
tidak memihak daripada individu bila dirancang dengan benar.
Kenyataannya, banyak kreditur merancang sistem mereka sehingga, dalam
kasus marjinal, pemohon yang nilainya tidak cukup tinggi untuk
lulus, atau cukup rendah untuk gagal mutlak dirujuk
ke kredit manajer yang memutuskan apakah perusahaan atau pemberi pinjaman
akan memberikan kredit. Hal ini memungkinkan terjadinya diskusi dan
negosiasi antara manajer kredit dan konsumen. Apa yang
terjadi jika kredit Anda ditolak atau tidak mendapatkan persyaratan yang Anda inginkan?
Untuk jawaban atas pertanyaan penting tersebut dan cara meningkatkan
skor kredit Anda, pastikan untuk membaca Bagian II dari “Suka Atau Tidak, Anda
Memiliki Nilai Yang Harus Dibayar”.
Credit and You adalah sekelompok pakar kredit dan penulis
"KREDIT DAN ANDA ... Rahasia Untuk Meningkatkan Peringkat Kredit Anda."
Jangan ragu untuk meneruskan artikel ini kepada keluarga dan teman. Dan
pastikan untuk mengambil kursus GRATIS 7 hari Anda tentang “Dasar-Dasar Kredit” di
http://www.creditandyou.com
Hak Cipta © 2002-2003 Kredit dan Anda | Semua Hak Dilindungi Undang-undang |
Suka Atau Tidak, Anda Memiliki Skor Untuk Diselesaikan! (Bagian 2 dari 2 tentang
Penilaian Kredit) oleh Credit dan You.com
Di bagian 1, kami membahas dasar-dasar tentang penilaian kredit – apa itu
dan bagaimana cara menghitungnya. Saatnya menjawab pertanyaan
penting …
Apa yang terjadi jika kredit Anda ditolak atau tidak mendapatkan persyaratan yang
inginkan?
The Equal Credit Opportunity Act mengharuskan kreditur
memberi Anda pemberitahuan baik dengan alasan spesifik
permohonan Anda ditolak, atau menyatakan bahwa Anda berhak
mempelajari alasannya jika Anda bertanya dalam 60 hari.
CATATAN:Alasan penolakan yang tidak pasti dan tidak jelas adalah ilegal, jadi
mintalah kreditur untuk menyebutkannya secara spesifik. Jika kredit Anda ditolak
karena Anda terlalu dekat dengan batas kredit pada kartu tagihan Anda,
atau Anda memiliki terlalu banyak rekening kartu kredit, Anda mungkin ingin
mengajukan permohonan kembali setelah melunasi saldo Anda atau menutup beberapa
akun. Sistem penilaian kredit mempertimbangkan informasi yang diperbarui
dan berubah seiring waktu. Anda juga dapat ditolak kreditnya karena
informasi dari laporan kredit. Jika demikian, Undang-Undang Pelaporan
Kredit yang Adil mengharuskan kreditur memberi Anda nama,
alamat, dan nomor telepon agen pelaporan kredit yang
menyediakan informasi tersebut. Anda harus menghubungi agensi tersebut untuk mengetahui
apa isi laporan Anda.
CATATAN:Informasi ini gratis jika Anda memintanya dalam waktu 60 hari
setelah ditolak untuk kredit. Agen pelaporan kredit dapat
memberi tahu Anda apa yang ada dalam laporan Anda, tetapi hanya kreditur yang dapat memberi tahu
Anda mengapa aplikasi Anda ditolak. Jika Anda ditolak
kredit, atau tidak mendapatkan tarif atau persyaratan kredit yang Anda inginkan, tanyakan kepada
kreditur apakah sistem penilaian kredit digunakan. Pastikan untuk menanyakan
karakteristik atau faktor apa yang digunakan dalam sistem tersebut, dan
cara terbaik untuk meningkatkan aplikasi Anda.
Jika Anda mendapatkan kredit, tanyakan kepada kreditur apakah Anda mendapatkan
tarif dan persyaratan terbaik yang tersedia dan, jika tidak, mengapa. Jika Anda tidak
ditawari harga terbaik yang tersedia karena ketidakakuratan dalam
laporan kredit Anda, pastikan untuk membantah informasi yang tidak akurat dalam
laporan kredit Anda. Berdasarkan Equal Credit Opportunity Act, sebuah
sistem penilaian kredit tidak boleh menggunakan karakteristik tertentu seperti:
Ras, Jenis Kelamin, Status Perkawinan, Asal Kebangsaan, atau Agama.
Namun, kreditur diperbolehkan untuk menggunakan usia dalam sistem penilaian
yang dirancang dengan benar. Tetapi sistem penilaian apa pun yang mencakup usia harus
memberikan perlakuan yang sama kepada pelamar lanjut usia. Apa yang dapat saya lakukan untuk
meningkatkan skor saya?
Model penilaian kredit rumit dan sering kali berbeda antara
kreditur, dan untuk jenis kredit yang berbeda. Jika satu faktor
berubah, skor Anda dapat berubah. Namun perbaikan umumnya
bergantung pada bagaimana faktor tersebut berhubungan dengan faktor lain yang dipertimbangkan
oleh model.
CATATAN:Hanya kreditur yang dapat menjelaskan apa yang dapat meningkatkan
skor Anda berdasarkan model tertentu yang digunakan untuk mengevaluasi aplikasi
kredit Anda. Namun demikian, model penilaian umumnya mengevaluasi
jenis informasi berikut dalam laporan kredit Anda:• Sudahkah Anda
membayar tagihan Anda tepat waktu? Riwayat pembayaran merupakan faktor
yang signifikan. Kemungkinan skor Anda akan terpengaruh secara negatif
jika Anda terlambat membayar tagihan, memiliki akun yang dirujuk ke
koleksi, atau dinyatakan pailit, jika riwayat tersebut
tercermin pada laporan kredit Anda.
• Berapa hutang Anda yang belum terbayar? Banyak model penilaian mengevaluasi
jumlah utang yang Anda miliki dibandingkan dengan batas kredit Anda. Jika
jumlah hutang Anda mendekati batas kredit Anda, kemungkinan
memiliki efek negatif pada skor Anda.
• Berapa lama riwayat kredit Anda? Umumnya, model mempertimbangkan
panjang rekam jejak kredit Anda. Kredit
riwayat yang tidak mencukupi dapat memengaruhi skor Anda, tetapi hal itu dapat diimbangi
oleh faktor lain, seperti pembayaran tepat waktu dan saldo rendah.
• Apakah Anda baru saja mengajukan kredit baru? Banyak model penilaian
lihat pertanyaan” pada laporan kredit Anda saat Anda mengajukan
kredit. Jika Anda telah mengajukan terlalu banyak akun baru baru-baru ini,
itu dapat berdampak negatif pada skor Anda. Namun, tidak semua
pertanyaan dihitung. Pertanyaan oleh kreditur yang memantau
akun Anda atau melihat laporan kredit untuk membuat penawaran kredit “pra-penyaringan”
tidak dihitung.
• Berapa banyak dan jenis rekening kredit apa yang Anda miliki?
Meskipun umumnya baik untuk memiliki
akun kredit, terlalu banyak rekening kartu kredit dapat berdampak
negatif pada skor Anda. Selain itu, banyak model mempertimbangkan jenis
rekening kredit yang Anda miliki. Misalnya, dalam beberapa model
penskoran, pinjaman dari perusahaan pembiayaan dapat berdampak negatif pada
skor kredit Anda. Model penilaian mungkin didasarkan pada lebih dari sekadar
informasi dalam laporan kredit Anda. Misalnya, model dapat
mempertimbangkan informasi dari aplikasi kredit Anda juga:
pekerjaan atau pekerjaan Anda, lama bekerja, atau apakah Anda memiliki
rumah. Intinya:Untuk meningkatkan skor kredit Anda di sebagian besar
model, berkonsentrasilah untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, membayar
saldo yang belum dibayar, dan tidak mengambil hutang baru. Sepertinya
perlu waktu untuk meningkatkan skor Anda secara signifikan.
Kredit dan Anda adalah sekelompok ahli kredit dan penulis
“KREDIT DAN ANDA … Rahasia Untuk Meningkatkan Peringkat Kredit Anda.”
Jangan ragu untuk meneruskan artikel ini kepada keluarga dan teman. Dan
pastikan untuk mengambil kursus GRATIS 7 hari Anda tentang “Dasar-Dasar Kredit” di
http://www.creditandyou.com.
Hak Cipta © 2002-2003 Kredit dan Anda | Semua Hak Dilindungi Undang-undang |