Masa-masa sulit bagi banyak orang Amerika, dengan kenaikan suku bunga,
harga gas yang melambung tinggi, dan inflasi secara keseluruhan, sehingga tidak
mengejutkan bahwa banyak keluarga mengalami kesulitan
keuangan yang cukup menakutkan untuk menyebabkan mereka mencari
bantuan profesional.
Saat dihadapkan dengan kewajiban keuangan yang semakin meningkat, mudah
menjadi mangsa sejumlah iklan yang Anda lihat di
televisi, di majalah dan surat kabar, di radio, di
kotak email Anda, atau di Internet, menjanjikan untuk menghapus
hutang Anda sama sekali–atau untuk “mengkonsolidasikan” hutang Anda. Dalam
artikel ini, kita akan melihat cara kerja proses
konsolidasi utang.
Merupakan hal yang menggoda untuk meminta perusahaan mengambil semua tagihan Anda,
menggabungkannya menjadi satu paket, dan kemudian meminta Anda melunasinya dengan
satu kali pembayaran bulanan, seringkali kurang dari total gabungan
tagihan pribadi Anda. Tapi mari kita lihat apa yang sebenarnya terlibat.
Prinsipnya adalah bahwa perusahaan konsolidasi utang akan mengurangi
pembayaran bulanan Anda atas apa yang dikenal di industri sebagai HUTANG
TIDAK AMAN, yang mencakup kartu kredit, utilitas, atau hal lain
yang Anda beli yang tidak dijamin dengan sebidang properti yang dapat
diambil alih oleh pemberi pinjaman. Hipotek rumah Anda, di
di sisi lain, adalah utang yang dijamin, yang merupakan kunci bagaimana utang
perusahaan konsolidasi berfungsi.
Saat Anda menghubungi perusahaan konsolidasi utang, hal pertama yang
Anda akan lakukan adalah menjawab sejumlah pertanyaan
tentang rumah Anda–berapa ekuitas yang Anda miliki, pembayaran
bulanan Anda, bagaimana lama Anda berada di rumah, dan hal-hal lain.
Karena hipotek rumah Anda dapat (dan sering kali) merupakan pembayaran
bulanan terbesar yang Anda miliki, Anda mungkin terbuai dengan pemikiran bahwa mereka
hanya meminta untuk menambahkan pembayaran rumah Anda ke dalam
total hutang bulanan Anda.
Namun, ada sesuatu yang berpotensi tidak menyenangkan di balik
pertanyaan yang tampaknya tidak berbahaya itu. Perusahaan mengajukan pertanyaan
tentang apa yang umumnya merupakan aset paling berharga dari
keluarga–rumah mereka. Mengapa? Karena rencana mereka adalah menggabungkan semua
utang tanpa jaminan Anda dan mengubahnya menjadi utang AMAN–dengan mengikat
ke rumah Anda.
Ada beberapa potensi bahaya yang terlibat di dalamnya. Pertama, jika
Anda mendapati bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran baru yang lebih rendah di
masa depan, Anda tidak hanya akan terus memiliki
kredit buruk (yang merupakan sesuatu yang Anda akhirnya bisa hidup dengan,
bahkan sesulit itu). Tapi Anda sebenarnya bisa menemukan
diri Anda kehilangan RUMAH Anda, juga–situasi yang bisa
mengancam nyawa!
Tetapi perusahaan konsolidasi utang mengatakan bahwa mereka dapat menurunkan
pembayaran bulanan Anda dengan jumlah yang signifikan, dan itulah mengapa Anda mencari
bantuan mereka, bukan? Nah, Anda harus memahami bahwa utang
perusahaan konsolidasi tidak akan menurunkan beban utang Anda secara keseluruhan
atau tingkat suku bunga. Apa yang akan mereka lakukan adalah memperpanjang umur
pinjaman Anda dengan mengalihkannya dari pinjaman jangka pendek (1-3 tahun) menjadi
pinjaman jangka panjang, yang dapat memakan waktu hingga 30 TAHUN untuk melunasi .
Anda dapat menurunkan pembayaran bulanan, tetapi Anda akan membayar hingga
TIGA KALI lebih banyak untuk hal-hal yang Anda berutang—untuk
DEKADE yang akan datang!
Jadi, terlepas dari berapa banyak utang yang Anda hadapi, jadilah cerdas, dan
sebelum Anda menandatangani kontrak dengan perusahaan konsolidasi utang, tanyakan kepada mereka
PERSIS bagaimana rencana mereka untuk membantu Anda, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk bayar
hutang Anda, dan apa yang akan mereka dapatkan darinya, karena mereka
bisnis untuk menghasilkan uang, sama seperti setiap perusahaan lain di
dunia.
Hak Cipta © Jeanette J. Fisher