Makelaars in Coventry hebben het financiële advies dat ze geven aan kopers van onroerend goed herzien in het licht van recente wijzigingen in de manier waarop hypotheekaanvragen worden verwerkt. Kredietverstrekkers hanteren een veel 'risico-agressievere' benadering van hypotheekleningen en dit betekent meer vragen, langere sollicitatiegesprekken en een diepere peiling van de financiën.
Waarom zijn er veranderingen in hypotheekaanvragen?
Een turbulente economische periode waarin banken werden blootgesteld aan 'slechte schulden', leidde tot een ingrijpende herziening van de financiële sector. Hypotheekleningen die werden aangegaan door kopers van onroerend goed dat te koop stond in Coventry en de rest van het VK kwamen onder de loep, met vragen over de benadering van kredietverstrekkers ten aanzien van aanvragers en de snelheid waarmee kredietnemers in gebreke bleven bij het verstrekken van leningen. Het Hypotheekmarktonderzoek van de Financial Conduct Authority heeft de belangrijkste problemen geïdentificeerd en een nieuwe benadering van kredietverlening uiteengezet om een dergelijke crisis in de toekomst te voorkomen.
Wees voorbereid op het onthullen van alle uitgaven
Kopers van huizen en flats te koop in Coventry zullen hun financiën als nooit tevoren moeten blootleggen. Naast het aantonen van inkomsten en het aantonen van een aanbetaling, zullen hypotheekverstrekkers alle uitgaven van de lener onderzoeken - van de hoge energierekeningen, leningen en andere schulden tot de meer alledaagse reguliere kosten, zoals kinderopvang, sportschoollidmaatschappen en zelfs sociale uitgaven, zoals rekeningen van restaurants. Kredietverstrekkers zullen het volledige beeld willen hebben als het gaat om de kans dat een huiskoper zijn hypotheeklasten kan betalen.
De betaalbaarheid testen nu en in de toekomst
Hoewel het een fantastische tijd is om koop onroerend goed te koop in Coventry met een hypotheek, aangezien de rentetarieven zo laag zijn, de Bank of England de huizenmarkt voortdurend evalueert en veel speculanten een rentestijging in 2015 voorspellen. Ondanks de overtuiging dat de tarieven langzaam zullen stijgen, zullen kredietverstrekkers een 'worst case scenario' als het gaat om kredietnemers en zal hen vragen te bewijzen hoe ze de hypotheeklasten kunnen betalen als de rente stijgt tot 7%. Dit staat bekend als een 'stresstest' - het theoretisch onder druk zetten van de financiën van een lener om te zien of hij zijn hypotheekverplichtingen kan nakomen in tijden van financiële tegenspoed. Kredietverstrekkers kunnen kredietnemers ook vragen naar toekomstige plannen die van invloed kunnen zijn op hun financiën - of dat nu gaat om het starten of uitbreiden van een gezin, het kopen van een vastgoedbelegging of pensioen.
Voorbereid zijn loont
makelaars in Coventry zijn kopers van onroerend goed vertellen dat ze zich ruim van tevoren moeten voorbereiden op hun daadwerkelijke hypotheekaanvraag - of het interview nu rechtstreeks met de geldschieter is of met een onafhankelijk financieel adviseur. Leners moeten ten minste zes maanden bankafschriften en loonstrookjes hebben (of drie jaar SA302-formulieren voor zelfstandige kredietnemers). Het is de moeite waard om alle reguliere uitgaven voorafgaand aan een sollicitatiegesprek op te sommen, evenals eventuele geplande loonsverhogingen en beloofde bonussen schriftelijk te verkrijgen. Interviews kunnen tussen de één en drie uur duren, dus aanvragers moeten voldoende tijd vrijmaken om de vergadering hun volledige aandacht te geven. Andrew Bison is een vastgoedconsulent in Coventry en werkt samen met vooraanstaande makelaars in Coventry om nuttig advies te geven aan kopers en verkopers van onroerend goed in het gebied. Hij schrijft meestal over vastgoedtrends, prijzen en beschikbaarheid van onroerend goed te koop in Coventry en de omliggende gebieden.
