Coventrys fastighetsmäklare har granskat de finansiella råd de ger till fastighetsköpare i ljuset av de senaste förändringarna i hur bolåneansökningar behandlas. Långivare har en mycket mer "risk-negativ" syn på bolåneutlåning och det innebär fler frågor, längre ansökningsintervjuer och en djupare undersökning av ekonomin.
Varför görs det förändringar i bolåneansökningarna?
En turbulent ekonomisk period där banker exponerades för "osäkra fordringar" föranledde en omfattande översyn av finanssektorn. Hypotekslån som tagits av köpare av fastigheter till salu i Coventry och resten av Storbritannien kom under mikroskopet, med frågor som ställdes om långivares förhållningssätt till sökande och i vilken takt låntagare misslyckades med lån. Financial Conduct Authority's Mortgage Market Review identifierade de viktigaste problemen och satte upp ett nytt tillvägagångssätt för utlåning för att undvika en sådan kris i framtiden.
Var beredd att avslöja alla utgifter
Köpare av hus och lägenheter till salu i Coventry kommer att behöva frilägga sin ekonomi som aldrig förr. Förutom att bevisa inkomst och visa bevis på en insättning, kommer hypotekslångivare att granska alla låntagarens utgifter - från de stora elräkningarna, lånen och andra skulder till de mer vardagliga vanliga kostnaderna, som barnomsorg, gymmedlemskap och till och med sociala utgifter, som restaurangräkningar. Långivare kommer att vilja ha hela bilden när det gäller sannolikheten för att en husköpare har råd med sina bolånebetalningar.
Testa överkomlighet nu och i framtiden
Även om det är en fantastisk tid att köp fastigheter till salu i Coventry med ett bolån eftersom räntorna är så låga, Bank of England utvärderar ständigt bostadsmarknaden och många spekulanter förutspår en ränteuppgång under 2015. Trots en tro på att räntorna kommer att stiga långsamt kommer långivare att tillämpa en "worst case scenario" när det gäller låntagare och kommer att be dem att bevisa hur de skulle ha råd med amorteringar på bolån om räntorna skulle stiga till 7%. Detta är känt som ett "stresstest" - att sätta en låntagares ekonomi teoretiskt under press för att se om de skulle kunna uppfylla sina bolåneåtaganden under tider av ekonomiska svårigheter. Långivare kan också fråga låntagare om framtida planer som kan påverka deras ekonomi - oavsett om det är att starta eller utöka en familj, köpa en investeringsfastighet eller gå i pension.
Att vara förberedd lönar sig
Coventry fastighetsmäklare är tala om för fastighetsköpare att förbereda sig i god tid innan deras faktiska bolåneansökan - oavsett om intervjun sker med långivaren direkt eller med en oberoende finansiell rådgivare. Låntagare bör ha minst sex månaders kontoutdrag och lönebesked (eller tre års SA302-formulär för egenföretagare). Det är värt att lista alla ordinarie utgifter inför en intervju, samt att skriftligen erhålla eventuella planerade lönehöjningar och utlovade bonusar. Intervjuer kan ta mellan en och tre timmar, så sökande bör avsätta tillräckligt med tid för att ge mötet sin fulla uppmärksamhet. Andrew Bison är en Coventry-baserad fastighetskonsult, som arbetar med ledande Coventry fastighetsmäklare för att ge användbara råd till fastighetsköpare och -säljare i området. Han brukar skriva om fastighetstrender, priser och tillgänglighet av fastigheter till salu i Coventry och omgivande områden.
